Op omzet gebaseerde financiering: Waarom het de beste manier is om uw eCommerce bedrijf te financieren

Pillow Cube, een eCommerce bedrijf dat een innovatief kussenontwerp voor zijslapers poogt, bleef gestaag groeien sinds hun Kickstarter-campagne in 2019. Toen sloeg Black Friday 2020 toe, en zagen ze meer verkopen in één weekend dan ze in de hele geschiedenis van hun bedrijf hadden gedaan.

Plotseling hadden ze een heleboel orders te verwerken, en ze hadden financiering nodig om die voorraad te bevoorraden en naar de klanten te verzenden. Toen ze moesten beslissen welke vorm van financiering ze zouden gebruiken, wisten ze dat financiering op basis van inkomsten de beste en veiligste optie zou zijn. Waarom? Commerciële kredietverstrekkers wilden persoonlijke garanties en de oprichters van Pillow Cube wilden het risico vermijden dat ze hun huis of andere persoonlijke bezittingen zouden verliezen.

In tegenstelling tot traditionele bankschulden of creditcards is financiering op basis van inkomsten voor eCommerce-bedrijven eenvoudig en snel te verkrijgen. En flexibele afbetalingsschema's beschermen u tegen risico's, zodat u niet wordt blootgesteld op momenten dat de kas krap is. Het is de veiligste manier om de cashflow te beheren en de groei te versnellen, en hier is waarom.

Flexibele overboeking maakt het minder riskant voor uw cashflow

In tegenstelling tot traditionele schuldfinanciering zoals bankleningen, zijn financieringsoplossingen op basis van inkomsten afgestemd op uw werkkapitaalcyclus, en zijn de afdrachten gebaseerd op een percentage van uw dagelijkse omzet. Als de verkoop niet erg hoog is, zal het geïnde bedrag lager zijn, zodat er minder impact is op uw cashflow.

Banken en kredietkaartmaatschappijen zijn niet echt geïnteresseerd in het succes van uw bedrijf of begrijpen niet waarom het drie maanden kan duren voor u winst ziet uit de voorraadorder die u vandaag probeert te financieren. Zij willen en verwachten elke maand hetzelfde bedrag betaald te krijgen, wat er ook gebeurt. Als uw voorraad vastzit op een containerschip in een haven in Californië in plaats van aan klanten te worden verkocht, willen zij nog steeds betaald worden. Dat creëert een cash flow probleem voor u.

Hier is een voorbeeld van de typische tijdlijn bij commerciële leningen:

• Dag 0: Je krijgt goedkeuring voor een lening van $100.000 van de bank.
• Dag 1: U neemt contact op met uw fabrikant om een voorraadorder te plaatsen en tekent de PO. U bent hen 30% vooraf verschuldigd, dus u betaalt hen $30.000.
• Dag 30: U moet uw eerste betaling op de lening doen, maar uw goederen zijn nog niet eens verzonden vanwege een achterstand in de fabriek. Er is geen speelruimte bij de bank, dus u doet de eerste betaling van $8.500.
• Dag 45: Uw voorraad wordt eindelijk verscheept, en u bent uw leverancier de resterende 70% schuldig, dus u stuurt de laatste $70.000.
• Dag 60: U bent de bank weer geld schuldig, waardoor u aan het eind van de maand krap bij kas zit om de betaling te kunnen doen.
• Dag 90: Na vertragingen bij de verzending komen uw goederen eindelijk aan in uw magazijn, en kunt u beginnen met de verkoop van die voorraad aan klanten. Maar u zit weer krap bij kas, want u moet uw derde betaling aan de bank nog doen.

Financiering op basis van inkomsten beschermt u en uw cashflow als de zaken een maand lang minder gaan of als voorraden niet op tijd binnenkomen. Gebruik het kasvoorschot om uw werkkapitaalbehoeften te financieren, zoals voorraden, zodat u niet in het rood komt te staan wanneer u grote inkooporders moet plaatsen. Uw overmakingen worden automatisch aangepast naarmate de verkoop toeneemt of afneemt, zodat u maandelijks minder cashflowknelpunten hebt. Hier ziet u die flexibiliteit in actie:

• Dag 0: U krijgt goedkeuring voor $100.000 aan financiering van uw financieringspartner.
• Dag 1: U plaatst uw voorraadorder en betaalt de eerste 30% ($30.000) vooruit. Vanwege de op omzet gebaseerde afdrachtstructuur begint uw financier onmiddellijk met het innen van een percentage van uw dagelijkse verkoop. Uw afdrachtpercentage is 15% en u verkoopt $500 aan voorraad, dus u betaalt $75.
• Dag 45: Uw voorraad wordt verzonden, en u betaalt uw leverancier de resterende 70% ($70.000).
• Dag 60: Door vertragingen bij de verzending wacht u nog steeds op uw voorraad, en de verkoop is deze maand wat traag geweest. Maar er is geen extra druk op uw cashflow, want u bent vandaag geen vast bedrag verschuldigd. U verkoopt slechts $250 aan voorraad, dus uw financierder ontvangt $37,50.
• Dag 90: Uw nieuwe voorraad is op voorraad, en u begint die aan klanten te verkopen. De verkoop trekt weer aan, en u maakt gemakkelijk grotere afdrachten direct uit de winststijging. U maakt $2.500 aan verkoop vandaag, dus u betaalt $375.

Financiering op basis van inkomsten vereist geen onderpand of verwatering

Banken willen vaak een garantie voor de middelen die zij aan u uitlenen in de vorm van onderpand. Kapitaalinvesteerders ontvangen een eigendomsbelang in uw bedrijf in ruil voor de financiering. Maar bij financiering op basis van inkomsten hoeft u geen onderpand af te staan of uw eigendomsaandelen te laten verwateren om toegang tot kapitaal te krijgen.

Banken willen in de eerste plaats het risico voor zichzelf zo klein mogelijk houden en hun investering terugvorderen, ongeacht het risico dat het voor u inhoudt. Zij kunnen u vragen onroerend goed, inventaris of apparatuur in onderpand te geven - allemaal activa die een groot risico vormen voor uw bedrijf om te verliezen. Als u problemen hebt met het terugbetalen van uw lening, loopt u een reëel risico deze activa te verliezen.

Financiering met eigen vermogen is nuttig als het spaarzaam wordt gedaan, maar te veel rondes zullen uw eigendom verwateren tot het punt waarop u niet langer de controle hebt. Dit is waarom aandelenfinanciering riskant en inefficiënt is voor de financiering van uw werkkapitaalcyclus. U verliest de mogelijkheid om de beste koers voor uw bedrijf te bepalen. Zelfs wanneer u de beslissingsbevoegdheid behoudt, wordt u gedwongen beslissingen op korte termijn te nemen die de toekomst van uw onderneming op lange termijn in het gedrang brengen.

Bijfinanciering op basis van inkomsten behoudt u de volledige controle over de eigendom van uw bedrijf en hoeft u geen activa in pand te geven om een kasvoorschot veilig te stellen. Bedrijven worden beoordeeld op hun potentieel om inkomsten te genereren, en zolang het een goede kans is, hoeft u geen zekerheid op te geven.

U kunt bijna onmiddellijk over fondsen beschikken

Het aanvragen van een lening of kredietlijn bij een bank of creditcard kan weken duren. Financiering op basis van inkomsten geeft u binnen enkele dagen toegang tot financiering - zodat u efficiënte, veilige beslissingen kunt nemen.

Traditionele kredietverstrekkers doen er langer over om een krediet goed te keuren, omdat ze tijd nodig hebben om de huidige staat van uw activa en uw winst te bekijken. Ze willen zichzelf beschermen tegen een slechte investering, dus zullen ze eerst alle nodige controles uitvoeren. Maar wachten op fondsen veroorzaakt nog meer druk op uw cashflow.

Snelle toegang tot geld helpt u om gezondere, weloverwogen beslissingen te nemen. Op inkomsten gebaseerde financieringspartners zoals Wayflyer hebben de mogelijkheid om heel snel geld voor te schieten. Zolang je inkomsten genereert, geen cash burn hebt en het potentieel voor omzetgroei aanwezig is, kan je de volgende dag al geld op je rekening hebben staan. Bestel voorraden om een voorsprong te nemen of promoot uw merk strategisch bij klanten - voordat u achterloopt met bestellingen of wanhopig op zoek bent naar nieuwe klanten.

Financiering is gebaseerd op het potentieel voor inkomsten, niet op vlottende activa

Sommige banken zullen u in het algemeen minder financiering toestaan omdat uw activa op papier in eerste instantie niet veel voorstellen. Bij financiering op basis van inkomsten is de financiering die u krijgt volledig gebaseerd op de potentiële inkomsten, niet alleen op de huidige activa, dus is de kans groter dat u het volledige bedrag krijgt dat u vraagt wanneer u een aanvraag indient.

eCommerce startups die door de financieringshoepels van commerciële kredietverstrekkers proberen te navigeren, vinden het vaak bijzonder uitdagend, en zelfs tegenstrijdig. Je bedrijf bestaat pas zes maanden, dus je hebt natuurlijk nog geen grote winsten of activa om te laten zien. Maar financiering is precies wat u nodig hebt om van de grond te komen, zodat u aandelen kunt kopen, advertenties kunt betalen en inkomsten kunt genereren.

Opbrengstgerelateerde financieringsaanbieders zoals Wayflyer evalueren bedrijven op basis van hun toekomstige omzetgroei en wat die bedrijven kunnen doen met een financieringsinjectie. Oprichters van eCommerce staan al voor grote uitdagingen. Ze hebben financieringspartners nodig die hen helpen die uitdagingen aan te gaan en hun winst te vergroten - niet hun fondsen te beperken. Flexibele toegang tot grotere hoeveelheden kapitaal is de sleutel tot succes, omdat het leidt tot snellere omzetgroei.

Wanneer u meer financiering krijgt dan bij een traditionele lening, hebt u meer geld om overtollige voorraden te bestellen of meer geld te besteden aan marketing om meer klanten te werven. U hebt meer speelruimte om de langetermijnbeslissingen te nemen die het beste zijn voor de toekomst van uw bedrijf, terwijl u de crisis overleeft.

Uw afdrachten zo structureren dat ze overeenstemmen met de kosten van wat u aanvankelijk financierde

U kunt financiering op basis van inkomsten nog veiliger en efficiënter maken met de manier waarop u uw afdrachten structureert. U kunt het niveau van de afdrachten bepalen dat het meest logisch is voor uw bedrijfsmodel - zoals het afstemmen van het dagpercentage op de kosten van uw inventaris. U verlicht de cashflowbeperkingen door wat u financiert in dezelfde verhouding terug te betalen, zodat u nog steeds dezelfde nettowinst maakt.

Stel dat de voorraad 15% kost van de prijs van uw product. Stel uw overmakingspercentage in op 15% van de dagelijkse verkoop. Uw financierder zal elke dag het equivalent van uw inventariskosten innen van uw totale verkoop, en uw cashflow zal bijna exact overeenkomen.

Wayflyer biedt flexibele, snelle financiering op basis van inkomsten aan eCommerce bedrijven. Zo kunnen ze sneller groeien, terwijl hun belangen op lange termijn beschermd blijven. Het is de veiligste vorm van financiering die beschikbaar is voor eCommerce startups. Ontdek hoe je vandaag nog financiering kunt krijgen.