Een oprichter's gids voor eCommerce financiering: Wat zijn uw financieringsopties?

Bijna 90% van de eCommerce bedrijven falen binnen hun eerste 120 dagen van het bedrijfsleven, en als ze dat doen, het opraken van contant geld is een top-vijf reden voor mislukking. Oprichters die het juiste type financiering voor hun reis kunnen verzekeren, zullen in een veel betere positie verkeren om geld op de bank te houden en producten op weg naar de klanten.

Leer het beste type financiering voor waar u zich bevindt in de reis van uw merk en wat u van plan bent om het geld in te zetten. Zo haalt u de meeste waarde uit uw financiering en kunt u uw bedrijf succesvol laten groeien.

Hier zijn zeven manieren waarop u uw eCommerce business kunt financieren: 

1. Op inkomsten gebaseerde financiering

Financiering op basis van inkomsten biedt oprichters een flexibele, snelle manier om toegang te krijgen tot werkkapitaal en efficiënt voorraden en marketing te betalen.

Zo werkt het: U vraagt financiering aan bij een provider en wordt binnen 48 tot 72 uur goedgekeurd, op basis van uw verwachte inkomsten. U hebt dan onmiddellijk toegang tot de financiering, en u begint terug te betalen als een vast percentage van uw dagelijkse omzet.

Voordelen

• Flexibele afdracht: Als je op een bepaalde dag niets verkoopt, hoef je geen afdracht te doen aan je financieringsverstrekker. Op dagen met een hogere omzet maakt u meer over als afdracht, maar het blijft een vast percentage. Op deze manier is er weinig risico voor uw cashflow.
• Grote facturen vooraf betalen: U kunt de financiering gebruiken om direct te betalen voor inventaris PO's of marketing uitgaven vooraf, omdat het direct gekoppeld is aan uw verwachte inkomsten. Wanneer u uw product aan klanten begint te verkopen, betaalt u wat u verschuldigd bent zonder dat uw cashflow al te zeer onder druk komt te staan. Financiering met laag risico: U verwatert uw eigendom niet en u geeft geen onderpand om de financiering veilig te stellen.
• Geen persoonlijke garanties: Bedrijven worden beoordeeld op hun vermogen om inkomsten te genereren, en u hoeft geen zekerheden of activa af te staan als garantie.
• Snelle toegang tot geld: Financiering op basis van inkomsten geeft u binnen enkele dagen toegang tot financiering - zodat u efficiënte, veilige beslissingen kunt nemen.

Lees meer: Lees hoe Joolca op omzet gebaseerde financiering gebruikte om de groei te versnellen

Nadelen

• U wordt misschien niet goedgekeurd voor het hoogste aanbod: Op inkomsten gebaseerde financieringsaanbiedingen zijn gebaseerd op hoeveel inkomsten u precies genereert. Afhankelijk van hoeveel groei u kunt laten zien en de hoeveelheid inkomsten die u kunt verwachten, krijgt u misschien niet de beste aanbieding of het meeste kapitaal.
• Het beste voor kortetermijninvesteringen: Financiering op basis van inkomsten is het meest geschikt voor voorraad- en marketinguitgaven, en mag niet worden gebruikt om personeelskosten of andere operationele kosten te dekken.
• Niet voor pre-launch merken: Je moet bestaande inkomstenstromen hebben, dus het werkt niet voor pre-launch merken

Wanneer financiering op basis van inkomsten te gebruiken

U wilt uw werkkapitaalcyclus financieren, zoals voorraadorders of marketingcampagnes, zonder dat uw cashflow al te zeer onder druk komt te staan. Bijvoorbeeld: 

• Om de marketinguitgaven te verhogen, maakte SPOKE gebruik van financiering op basis van inkomsten en genereerde ongeveer 30.000 nieuwe klanten.
• Dock & Bay gebruikt financiering op basis van inkomsten om zijn cashflow te ondersteunen rond de periodes waarin het voorraden moet bestellen voor de piekverkoopmaanden van het merk.

2. Persoonlijk spaargeld

Oprichters kunnen hun eigen kapitaal gebruiken om hun bedrijf van de grond te krijgen en te voorkomen dat ze zich in de schulden steken of hoge rentes moeten betalen. Maar als je het opstart, ben je volledig verantwoordelijk voor dat geld.

Zo werkt het: U financiert uw bedrijf, de bedrijfskosten en het werkkapitaal met uw eigen geld. U haalt het geld uit uw persoonlijke spaargeld, een pensioenrekening of een vergelijkbare spaarbron, maar het geld is helemaal van u. In sommige gevallen kunt u ook lenen van goede vrienden of familieleden, maar het idee is dat het geld komt uit uw inner circle in plaats van een externe investeerder of geldschieter.

Voordelen

• U bent schuldenvrij: U hoeft geen schulden aan te gaan om uw bedrijf te financieren. U vermijdt ook het oplopen van kosten en interesten, waardoor u op lange termijn meer geld bespaart.
• U hoeft geen verantwoording af te leggen aan externe investeerders: U behoudt de controle over de richting van uw bedrijf. Buiten vertrouwde vrienden en familie zullen externe geldschieters geen belang hebben in uw bedrijf.
• Je houdt alle winst voor jezelf: Het geld om je zaak te financieren komt uit je eigen zak. Al uw inkomsten vloeien ook rechtstreeks terug in uw eigen zak.

Nadelen

• Je hebt weinig flexibiliteit in je cashflow: Er staat veel meer druk op u (en uw financiën) om de cashflow te beheren als u het alleen doet. Zodra je spaargeld op is, is dat het einde van je marge voor marketing, inventaris en operationele uitgaven, dus je moet je houden aan een veel strakker cashflow schema.
• Al uw spaargeld staat op het spel: U bent degene die in het ergste geval de rekening gepresenteerd krijgt. Als u een slecht kwartaal hebt of uw bedrijf failliet gaat, bent u al uw spaargeld kwijt - niet het geld van een investeerder.
• Vrienden en familie zijn ook niet per se de beste geldschieters: U kunt misschien wat extra geld in uw bedrijf pompen via vrienden en familie. Maar in ruil bent u hen waarschijnlijk wel iets verschuldigd - een functie en een salaris, bijvoorbeeld.

Wanneer persoonlijk spaargeld gebruiken

U wilt controle houden over uw bedrijf en tegelijkertijd hoogrentende leningen of kosten vermijden. Bootstrapping is het meest zinvol voor oprichters die een duidelijke visie hebben en dit niveau van controle willen behouden over zowel hun bedrijf als hun winst. Als u krap bij kas zit, kunt u overwegen deze methode te combineren met een oplossing voor werkkapitaalfinanciering, zodat u het niet alleen hoeft te doen.

3. Risicokapitaal

Een ervaren durfkapitaalonderneming brengt expertise en ervaring mee om een snelle groei te realiseren, maar zal ook snel resultaten willen zien en hun eigen rendement op investering willen innen.

Zo werkt het: U zoekt een waardering en investering van een VC-bedrijf in ruil voor een eigendomsbelang in uw bedrijf. Uw investeerder zal uw bedrijf in waarde willen zien stijgen, zodat hij zijn aandelen uiteindelijk met winst kan verkopen. In de tussentijd kunt u hun kapitaal gebruiken om te investeren in langetermijnprojecten en duurzame groei voor uw bedrijf, zodat u beiden een rendement op uw investering kunt realiseren.

Voordelen

• Risicokapitaalverschaffers brengen een schat aan ervaring mee om u te helpen groeien: RK-bedrijven investeren regelmatig in bedrijven met de bedoeling hun winst en waarde te laten groeien. Deze bedrijven hebben niet alleen de financiering maar ook de ervaring om die groei mogelijk te maken tijdens uw partnerschap.
• U krijgt toegang tot netwerkmogelijkheden: Je investeerder zal ook een portfolio hebben van andere startups en merken, waarschijnlijk binnen dezelfde industrie. Zij kunnen u helpen te netwerken met andere gelijkgestemde oprichters om pijnpunten te bespreken en werkbare oplossingen te horen voor soortgelijke bedrijven.
• U heeft geld achter de hand voor groei: Risicokapitaalverstrekkers zorgen voor een flinke hoeveelheid cash waarmee u kunt investeren in de toekomst van uw bedrijf. En u bent hen geen maandelijkse betalingen, rente of vergoedingen verschuldigd, dus er is geen impact op uw cashflow op korte termijn.

Nadelen

• Je verwatert het eigendom in je bedrijf: Dit is veruit het grootste nadeel van VC-financiering: het is een van de duurste financieringsopties die beschikbaar zijn voor e-commercebedrijven. Je geeft equity in je bedrijf op aan een externe investeerder.
• Je hebt niet snel toegang tot financiering: Het VC-financieringsproces is een langdurig proces. U moet uw verhaal doen bij meerdere bedrijven nadat u onderzoek hebt gedaan en een shortlist hebt opgesteld. Dan is er nog een onderhandelingsperiode om de waardering van uw bedrijf te bepalen. Dit alles kan maanden duren voordat het geld daadwerkelijk binnenkomt.
• U bent niet langer degene die de lakens uitdeelt: Naast de aankoop van aandelen, zal uw investeerder waarschijnlijk ook zitting nemen in de raad van bestuur. Zij zullen enige beslissingsbevoegdheid hebben en u zult aan hen verslag moeten uitbrengen over winst en prestaties.

Wanneer risicokapitaal gebruiken

U bent op zoek naar grotere hoeveelheden kapitaal om te investeren in projecten die duurzame groei op de lange termijn zullen brengen. Onderzoek & ontwikkeling, uitbreiding naar nieuwe locaties of regio's, en productontwikkeling zijn allemaal investeringen die kunnen zorgen voor groei op lange termijn voor uw merk.

Lees meer: Lees waarom een eCommerce oprichter VC-investeringen afwees en commerciële kredietverstrekkers afwees en koos voor flexibele financiering via Wayflyer.

4. Kredietkaarten

Creditcards kunnen een manier zijn om snel aan financiering te komen, vooral als u al een goedkeuring hebt. Maar voor ondernemers die voor hun financiering afhankelijk zijn van creditcards, lopen de rentekosten snel op.

Hoe het werkt: eCommerce oprichters of startende ondernemers kunnen een zakelijke creditcard aanvragen of zelfs hun eigen persoonlijke creditcard gebruiken in geval van nood. Je hoeft het saldo pas te betalen op je volgende afschrift, 30 dagen later. Sommige kaarten bieden ook beloningen, zoals airmiles voor reizen of cashback op uitgaven.

Voordelen

• Snelle toegang tot financiering: Met een digitale versie kunt u bijna onmiddellijk een creditcard goedgekeurd krijgen en in gebruik nemen; het kan zijn dat u een week moet wachten tot de fysieke kaart op de post gaat. Bovendien hebt u zo wat speelruimte als u uw cashflow in evenwicht probeert te houden en even snel een zakelijke uitgave moet doen.
• Er zijn rentevrije opties beschikbaar: Sommige kaarten hebben promoties waarbij u het eerste jaar of 18 maanden geen rente hoeft te betalen. U kunt van die aanbieding profiteren en een geldbuffer verdienen terwijl u uw uitgaven afbetaalt. Of u kunt gewoon elke maand het saldo afbetalen om rente te vermijden.
• Beloningen leveren vaak ROI op: Als u veel reist om conferenties of netwerkevenementen bij te wonen of uw productiepartners te bezoeken, kan het nuttig zijn om punten in te wisselen voor vliegmijlen of een hotelverblijf. Of een kaart met cashback-beloningen kan u helpen te besparen op andere zakelijke uitgaven.

Nadelen

• Hemelhoge rentetarieven: Het gemiddelde JKP voor een business card is 17,91% vanaf juni 2022. Die kosten kunnen snel oplopen als u niet van maand tot maand een behoorlijk deel van uw saldo afbetaalt, waardoor uw bedrijf in gevaar komt.
• Creditcards hebben uitgavenlimieten: Zelfs met een business card, wordt u goedgekeurd voor een maximale kredietlimiet. Ze zijn geen onbeperkte bron van kapitaal.
• Jaarlijkse kosten kunnen ook oplopen: Naast de rente kan het zijn dat u op creditcards ook jaarlijkse kosten moet betalen. Soms worden deze voor het eerste jaar kwijtgescholden, maar niet permanent.

Wanneer kredietkaarten gebruiken

Voor kleinere, maandelijkse zakelijke uitgaven, vooral als u weet dat u het saldo binnen 30 dagen zult afbetalen, zodat u geen rente hoeft te betalen. Als u een kaart hebt die geweldige voordelen biedt, zoals reispunten of cashback, profiteer dan van die beloningen. Maar vertrouw niet op creditcards om al uw bedrijfskosten te financieren.